Выплата за перелом в согазе

При наступлении страхового случая клиент страховщика имеет право претендовать на денежную компенсацию. Для ее получения необходимо подать письменное заявление. Компания «СОГАЗ» дает своим клиентам возможность предварительно загрузить подобные документы. Следует разобраться, какие бланки находятся в открытом доступе.
Заявление о страховой выплате – важный документ, без которого эта выплата невозможна. В зависимости от вида страховой программы выгодоприобретатель должен представлять разные бланки заявления в страховую компанию.
«СОГАЗ» — Скачать бланки заявления на выплату
Форма заявления зависит от программы, по которой застраховано лицо. В связи с этим есть смысл рассмотреть каждую категорию страхования по отдельности. На данный момент клиентам компании «СОГАЗ» доступны для скачивания бланки по следующим продуктам:
- «Жизнь и здоровье». Пользователь может загрузить 1 запрос на получение страховой выплаты. В самом документе указывается характер происшествия и другие данные.
- заявление на страховую выплату.
Это все программы, по которым можно загрузить заявления в дистанционном режиме. Заполненные документы нужно подавать в отделение вместе с другими бумагами.
«СОГАЗ» — Список документов для получения выплаты
Для получения денежной компенсации или других действий, клиенту организации необходимо скачать соответствующий бланк заявления. Он заполняется и подается в один из офисов страховщика «СОГАЗ». Однако потребуется собрать дополнительные документы. Их перечень зависит от конкретной программы страхования.
Перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты для каждой программы разный. Но есть несколько документов, которые нужно представлять вне зависимости от вида программы:
- паспорт;
- заявление о страховой выплате;
- заявление на страхование (заполнялось во время оформления договора);
- страховой договор или полис;
- документы, подтверждающие оплату страховой премии, например, квитанции;
- заявление на указание банковских реквизитов;
- согласие на обработку персональных данных.
К этому списку нужно будет добавлять другие документы, в соответствии с договором страхования.
Перечень документов, которые необходимо предоставить «СОГАЗ», напрямую зависит от результатов происшествия. Если застрахованное лицо утратило трудоспособность, следует подготовить:
- Паспорт или другую бумагу, позволяющую идентифицировать застрахованное лицо.
- Справки из МСЭК, которыми будет подтвержден факт потери профессиональной пригодности.
- Документы, полученные в ходе проведения экспертиз и стационарного лечения. В них должны содержаться пометки о терапии, сроках лечения, а также окончательный диагноз.
Если происшествие закончилось смертью застрахованного лица, за получением денег могут обращаться родственники и наследники погибшего. Им нужно иметь при себе:
- Паспорт или другой подобный документ.
- Свидетельство о смерти (медицинское и из ЗАГСа).
- Справку, постановление, акт или другой документ, который подтвердит, что застрахованный гражданин умер по причине наступления страхового случая.
- Заключение патологоанатома.
Также придется подготовить свидетельство о праве на наследство либо договор, в котором заявитель указан выгодоприобретателем. В обоих случаях обратившемуся лицу придется подать заявление на получение страховой выплаты (бланки документов размещены выше).
Подробный перечень для каждого конкретного случая указан в страховом договоре.
«СОГАЗ» — Куда подавать документы о страховом случае?
Сначала необходимо сообщить работникам «СОГАЗ» о случившемся. Сделать это можно при помощи телефона либо формы на официальном сайте. После этого потребуется собрать документы, описанные выше, и передать их в один из офисов компании. Найти ближайшее отделение можно следующим образом:
- Перейти на официальный сайт по ссылке: shop.sogaz.ru.
- Выбрать пункт «Офисы».
- На открывшейся странице подобрать город.
Перед пользователем откроется перечень всех офисов, размещенных в выбранном населенном пункте. Описание отделения содержит контактный номер телефона и часы работы.
«СОГАЗ» имеет более 600 офисов по всей стране. С письменным заявлением можно обратиться в представительство компании в конкретном городе. Узнать адрес отделения легко на сайте компании, введя в окно поиска нужный город.
Также письменные заявления отправляют в головной офис «СОГАЗ» по адресу: 107078, г. Москва, ул. проспект Академика Сахарова, д.10. О страховом случае можно сообщить по телефону 8-800-333-0-888, а также заполнив специальную форму на сайте.
Таким образом, для получения страховых выплат от компании «СОГАЗ» необходимо скачать и заполнить заявление. К нему прикрепляются дополнительные бумаги, перечень которых приведен выше. Документы подаются в один из офисов страховой организации. Узнать расположение отделений и часы их работы можно при помощи сайта СК.
Источник
Цель обязательной автогражданской ответственности — гарантированное возмещение ущерба потерпевшему после ДТП. Но специалисты СК «СОГАЗ» информируют, что выплаты по ОСАГО возможно получить, если происшествие корректно зафиксировано в извещении о ДТП, а сроки обращения не превышают 5 дней (15 дней — для труднодоступных районов). При нарушении периода оповещения страховщика или регламента в оформлении страхового случая компания оставляет за собой право отказать в выплате.
Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение
До 2017 г. страховая компания СОГАЗ предлагала выбор: выплаты по ОСАГО или направление на ремонт. Но в 2016 г. депутаты Госдумы рассмотрели предложение Банка России о приоритете натурального возмещения. То есть автовладелец все так же может получить:
- Направление на СТО.
- Денежную выплату.
Однако выбирать теперь нельзя. Страховщикам предписано направлять поврежденные автомобили на восстановление в аккредитованные автосервисы (п. 15.1 ст. 1 Федерального закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г.). Получить деньги можно в исключительных ситуациях: гибель человека, уничтожение ТС, стоимость восстановительного ремонта превышает установленный законом лимит выплат по ОСАГО, и другое (п. 16.1, ст. 1 № 49-ФЗ). Вместе с этим, СК «СОГАЗ» скорее всего, перечислит потерпевшему деньги, если в районе проживания нет аккредитованных сервисных мастерских.
От чего зависит размер выплаты
Для определения величины возмещения сотрудники СК «СОГАЗ» учитывают следующие факторы: размер урона, степень причиненного вреда здоровью и жизни. Поэтому окончательная сумма выплаты будет зависеть от того, что конкретно пострадало в ДТП, и насколько дорогостоящим являлось имущество. Например, если пострадал исключительно автомобиль, то страховщик восстановит его первоначальное состояние с помощью СТО.
Если ТС уничтожено, то страховая компания выплатит владельцу максимальную сумму после оценки автомобиля по рыночной стоимости. В случае травмирования потерпевшего СК «СОГАЗ» взаимодействует с медицинским учреждением, где проходил лечение пострадавший. Здесь учитываются: степень травмы, период нетрудоспособности и возможная инвалидность. От пострадавшего потребуется полный пакет медицинских документов (п. 9. ст. 12 закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании …»).
Максимальная страховая сумма в СОГАЗ
Российские страховые компании, включая «СОГАЗ», работают в рамках законодательной базы, поэтому оперируют страховыми выплатами по ОСАГО при ДТП, которые утверждены государством. Величина возмещения прописана в ст. 7 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2020 г. «Об обязательном страховании…» На 2020 г. лимит компенсаций выглядит так:
- 400 000 руб. — при ДТП только имущественный ущерб.
- 500 000 руб. — при ДТП имущественный ущерб и травмы у людей.
Согласно правовой норме, если в аварии погиб человек, то потерпевшая сторона получит выплату 475 000 руб., а компенсация 25 000 руб. будет перечислена организатору погребения.
С 2009 г. российские автовладельцы вправе оформлять несерьезные ДТП без привлечения сотрудников ГИБДД. Упрощенная регистрация аварии называется европротокол. В этом случае лимит по ОСАГО составляет 100 000 руб. Но, если автомобили оборудованы системой ЭРА-ГЛОНАСС, между водителями нет разногласий, а ДТП зарегистрировано в приложении «ДТП.Европротокол», то СОГАЗ сможет закрыть страховой случай по ОСАГО суммой до 400 000 руб.
Причины отказа в выплатах
Процедура возмещения ущерба по страховому случаю ОСАГО происходит в рамках утвержденного регламента. Право на получение выплат прописано в «Правилах ОСАГО» (Приложение 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П). Но существует несколько условий, согласно которым СОГАЗ или любая другая страховая компания вправе отказать в возмещении ущерба. Если коротко, то причины выглядят так:
- Виной ДТП стали: погодные условия, армейские учения или другие обстоятельства непреодолимой силы.
- Ущерб ТС получен на гоночном треке или учебном полигоне.
- Нарушены сроки подачи извещения о ДТП в страховую компанию.
- Страхователь уличен в мошенничестве, например, в постановочной аварии.
- Собственник восстановил ТС после ДТП, не дождавшись экспертизы страховщика.
- Транспортным средством управлял водитель без полиса ОСАГО (не вписанный в договор).
- Бланк страховки фальшивый (даже если клиент об этом не догадывался).
- Страхователь не перечисляет взносы после приобретения ОСАГО в рассрочку.
- Полис просрочен.
Сотрудники СК «СОГАЗ» рекомендуют автовладельцам серьезно относиться к оформлению извещения о ДТП и не нарушать сроки обращения в страховую компанию. Кроме этого, специалисты не советуют покупать полисы ОСАГО у незнакомых и подозрительных брокеров. За оборот поддельного бланка автовладельца могут привлечь к уголовной ответственности (ст. 327 УК РФ).
Можно ли оспорить отказ в выплате
Если клиент подал заявление на выплату, а страховая компания ему отказала, то юристы рекомендуют оспорить решение. Возможно, у потерпевшего есть уважительные причины, например, не смог своевременно подать извещение о ДТП, так как находился на стационарном лечении.
В этом случае специалисты СК «СОГАЗ» рекомендуют писать претензию на имя директора организации или управляющего офисом обслуживания. В обращении следует указать причину нарушения сроков и приложить справку из больницы. В таких ситуациях страховые компании, включая СОГАЗ, идут навстречу клиенту и предоставляют выплаты по ОСАГО. В запутанных случаях споры об отказе рекомендуется решать через суд.
Порядок и этапы получения выплат по ОСАГО в СОГАЗ
Чтобы получить возмещение за ущерб в ДТП, автовладелец должен посетить офис своей страховой компании в течение 5 дней (для труднодоступных регионов — 15 дней). Найти отделение СК «СОГАЗ» можно на сайте компании. Если у вас нет выхода в Интернет, то можно позвонить на горячую линию СОГАЗ: 8 800 333-08-88. Оператор подскажет ближайшее отделение страховщика в вашем регионе.
Кроме личного обращения, закон предоставляет автовладельцам право сообщить о ДТП по почте. Для этого необходимо отправить корреспонденцию заказным письмом, с описью документов и подтверждением о получении.
После того как сотрудник СК «СОГАЗ» принял документы, автовладельцу дается расписка о получении заявления. В течение 5 дней необходимо показать автомобиль оценщику. В следующие 15 дней собственнику поступит сообщение с решением СК: денежная выплата или направление на ремонт.
Сроки предоставления выплат
Государство утвердило сроки выплаты для всех страховых компаний в 20-дневный период. Это полный цикл, от обращения автовладельца с заявлением до возмещения ущерба.
Необходимые документы
Для визита в СК «СОГАЗ» с целью получить возмещение ущерба, автовладелец должен подготовить пакет основных документов:
- Общегражданский паспорт.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство о регистрации ТС.
- Страховой полис ОСАГО.
- Извещение о ДТП.
- Заявление на возмещение ущерба.
- Протокол об административном нарушении (если есть).
- Банковские реквизиты.
Бланк заявления на выплату ОСАГО СОГАЗ
Если вы намерены отправить документы Почтой РФ, то скачайте бланк на сайте СК «СОГАЗ». Для этого:
- Зайдите на портал по адресу sogaz.ru и нажмите раздел «Меню»:
- В выпадающем окне найдите раздел «Автострахование»:
- На новой странице, сверху, нажмите «Страховой случай»:
- Здесь, в разделе «Инструкции», нажмите «ОСАГО»:
- Пролистайте страницу вниз, до активной ссылки «Заявление о страховой выплате»:
Скачать “Заявление на выплату по ОСАГО” zayavlenie-o-strahovoy-vyplate.rtf – Загружено 172 раза – 243 КБ
Скачайте и заполните (формат Word). Писать рекомендуется шариковой ручкой печатными буквами, без ошибок и помарок. Так сотрудник СОГАЗа быстрее обработает сведения.
Как узнать сумму и статус рассмотрения дела
Собственник вправе узнать сумму выплаты по телефону. Для этого возьмите визитку страхового агента. Кроме этого, вы можете зарегистрироваться в Личном кабинете sogaz.ru, где будет отображаться информация о страховке: выплаты, статус рассмотрения дела, срок действия полиса и прочее. Здесь же можно узнать, какое решение приняла СК «СОГАЗ» по ОСАГО: направление на ремонт или денежная компенсация.
Застрахованные автовладельцы имеют право на возмещение ущерба по договору ОСАГО, после ДТП. Компания СОГАЗ принимает заявления в течение 5 дней после происшествия. Максимальный размер выплаты 400 000 руб. (500 000 руб., если в ДТП есть пострадавшие люди). Согласно законодательству, страховщик обязан восстановить прежний вид автомобиля на СТО. Если в регионе проживания потерпевшего нет квалифицированных сервисных мастерских, то клиенту выдаются деньги.
Источник
Страховой случай жизни «СОГАЗ» — бланки заявления о страховой выплате
При наступлении страхового случая клиент страховщика имеет право претендовать на денежную компенсацию. Для ее получения необходимо подать письменное заявление. Компания «СОГАЗ» дает своим клиентам возможность предварительно загрузить подобные документы. Следует разобраться, какие бланки находятся в открытом доступе.
Заявление о страховой выплате – важный документ, без которого эта выплата невозможна. В зависимости от вида страховой программы выгодоприобретатель должен представлять разные бланки заявления в страховую компанию.
«СОГАЗ» — Скачать бланки заявления на выплату
Форма заявления зависит от программы, по которой застраховано лицо. В связи с этим есть смысл рассмотреть каждую категорию страхования по отдельности. На данный момент клиентам компании «СОГАЗ» доступны для скачивания бланки по следующим продуктам:
- «Жизнь и здоровье». Пользователь может загрузить 1 запрос на получение страховой выплаты. В самом документе указывается характер происшествия и другие данные.
- заявление на страховую выплату.
Это все программы, по которым можно загрузить заявления в дистанционном режиме. Заполненные документы нужно подавать в отделение вместе с другими бумагами.
«СОГАЗ» — Список документов для получения выплаты
Для получения денежной компенсации или других действий, клиенту организации необходимо скачать соответствующий бланк заявления. Он заполняется и подается в один из офисов страховщика «СОГАЗ». Однако потребуется собрать дополнительные документы. Их перечень зависит от конкретной программы страхования.
Перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты для каждой программы разный. Но есть несколько документов, которые нужно представлять вне зависимости от вида программы:
- паспорт;
- заявление о страховой выплате;
- заявление на страхование (заполнялось во время оформления договора);
- страховой договор или полис;
- документы, подтверждающие оплату страховой премии, например, квитанции;
- заявление на указание банковских реквизитов;
- согласие на обработку персональных данных.
К этому списку нужно будет добавлять другие документы, в соответствии с договором страхования.
Перечень документов, которые необходимо предоставить «СОГАЗ», напрямую зависит от результатов происшествия. Если застрахованное лицо утратило трудоспособность, следует подготовить:
- Паспорт или другую бумагу, позволяющую идентифицировать застрахованное лицо.
- Справки из МСЭК, которыми будет подтвержден факт потери профессиональной пригодности.
- Документы, полученные в ходе проведения экспертиз и стационарного лечения. В них должны содержаться пометки о терапии, сроках лечения, а также окончательный диагноз.
Если происшествие закончилось смертью застрахованного лица, за получением денег могут обращаться родственники и наследники погибшего. Им нужно иметь при себе:
- Паспорт или другой подобный документ.
- Свидетельство о смерти (медицинское и из ЗАГСа).
- Справку, постановление, акт или другой документ, который подтвердит, что застрахованный гражданин умер по причине наступления страхового случая.
- Заключение патологоанатома.
Также придется подготовить свидетельство о праве на наследство либо договор, в котором заявитель указан выгодоприобретателем. В обоих случаях обратившемуся лицу придется подать заявление на получение страховой выплаты (бланки документов размещены выше).
Подробный перечень для каждого конкретного случая указан в страховом договоре.
«СОГАЗ» — Куда подавать документы о страховом случае?
Сначала необходимо сообщить работникам «СОГАЗ» о случившемся. Сделать это можно при помощи телефона либо формы на официальном сайте. После этого потребуется собрать документы, описанные выше, и передать их в один из офисов компании. Найти ближайшее отделение можно следующим образом:
- Перейти на официальный сайт по ссылке: shop.sogaz.ru.
- Выбрать пункт «Офисы».
- На открывшейся странице подобрать город.
Перед пользователем откроется перечень всех офисов, размещенных в выбранном населенном пункте. Описание отделения содержит контактный номер телефона и часы работы.
«СОГАЗ» имеет более 600 офисов по всей стране. С письменным заявлением можно обратиться в представительство компании в конкретном городе. Узнать адрес отделения легко на сайте компании, введя в окно поиска нужный город.
Также письменные заявления отправляют в головной офис «СОГАЗ» по адресу: 107078, г. Москва, ул. проспект Академика Сахарова, д.10. О страховом случае можно сообщить по телефону 8-800-333-0-888, а также заполнив специальную форму на сайте.
Таким образом, для получения страховых выплат от компании «СОГАЗ» необходимо скачать и заполнить заявление. К нему прикрепляются дополнительные бумаги, перечень которых приведен выше. Документы подаются в один из офисов страховой организации. Узнать расположение отделений и часы их работы можно при помощи сайта СК.
Источник статьи: https://sogaz-strahovka.ru/blanki-zayavleniy-po-neschastnomu-sluchayu/
Как получить компенсацию за травму по страховке
И правильно выбрать страховую
Я два раза получила выплату по страховке от несчастного случая и два раза нет — по своей невнимательности.
Когда оформила все правильно — получила 200 тысяч рублей за две травмы. А в следующий раз упустила 50 тысяч из-за своих ошибок.
Расскажу, как получить страховую выплату за травму, что я делала неправильно и как не повторить моих ошибок.
Зачем нужна страховка от несчастного случая
В моем детстве от НС — несчастного случая — обязательно страховали в школе. Но там были такие крошечные страховые суммы и выплаты, что никто не вспоминал о страховке при травме. Такое же пренебрежительное отношение осталось к страховке у моих друзей, которые помнят обязательные страховые полисы из школы. Тем более для выплаты нужно собрать документы, обойти больницы, написать заявление. Кажется, компенсация не стоит такой мороки.
Мое отношение к страховке изменилось, когда я получила 200 тысяч рублей за две травмы.
Что за страховка. Страховка от НС не защищает от травмы или болезни, но позволяет получить компенсацию, если такое все же произошло. За возможность этой потенциальной выплаты клиент, он же — страхователь или застрахованный, платит страховой компании — страховщику. Минимальная компенсация, например за перелом пальца, уже перекроет стоимость полиса.
Не все страховки работают одинаково. В зависимости от условий они покрывают разные риски:
- Смерть.
- Инвалидность.
- Травмы и тяжелые болезни.
- Госпитализацию.
- Операции.
Все это прописано в условиях. Чем больше рисков включено в страховую программу, тем она лучше и, как правило, дороже.
Страхование от несчастных случаев осталось обязательным для представителей опасных профессий, например мчсников. Для всех остальных это дело добровольное. Хотя при оформлении кредита тоже могут навязать страховку.
Крупные компании или просто заботливые работодатели оформляют страховку от НС плюсом к ДМС. Так было и у меня.
Я сломала голеностоп в 2013 году, вылечилась и забыла об этом на два года, пока не получила травму колена. Тогда я узнала, что работодатель застраховал нас от НС и эта страховка действовала еще в 2013 году. Перечитала правила страхования. Получалось, что за выплатой можно обратиться даже по старой травме — в течение 2 лет с момента происшествия. Я начала собирать документы.
Что нужно для страховой выплаты
Наличие страховки не гарантирует компенсацию. Нужно еще доказать, что это именно страховой случай, и правильно оформить все документы. В условиях договора прописан весь порядок, расскажу об основных моментах.
Сообщить о страховом случае. Когда что-то произошло, нужно сообщить в страховую. Кто-то просит позвонить сразу, другим достаточно получить уведомление в течение определенного срока — зависит от условий конкретного страховщика. Обычный срок — 30 дней, такой я видела в правилах нескольких страховых, когда сама выбирала компанию.
Бывают исключения, когда страховщик может простить опоздание. Например, если пострадавший не мог дозвониться до страховой из другой страны или не знал, что его травма — страховой случай. В моем корпоративном договоре был установлен конкретный срок только для смерти и инвалидности, а для травмы — нет. В письме страховщику я честно объяснила, что не знала о корпоративной страховке в момент травмы, то есть два года назад.
Сначала читать, потом подписывать
Сообщить о страховом случае можно по телефону, электронным письмом или через специальную форму на сайте компании — у некоторых такие есть. Я общалась со страховыми по электронной почте.
В «Согаз-жизнь» можно отправить все документы через форму на сайте
Собрать документы. В правилах страхования и на сайте страховой есть стандартный список документов, он общий для всех компаний:
- Заявление на получение выплаты — его вы заполните при обращении в страховую.
- Паспорт заявителя.
- Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату.
- Медицинские документы, подтверждающие, какая именно была травма и что вы лечились.
Лучше сразу уточнить, какие медицинские документы нужны при конкретной травме. Так, мой предварительный диагноз «разрыв мениска» был указан в результатах МРТ. Но в страховой компании сказали, что им для подтверждения такой травмы мало МРТ и нужны результаты артроскопии — небольшой операции, во время которой врач видит состояние сустава изнутри и может сразу что-то поправить.
Для перелома было достаточно справки из травмпункта и выписки из медицинской карты. Справка от травматолога была у меня на руках. Сложности возникли только с выпиской из обычной больницы. Оказывается, просто попросить ее у лечащего врача нельзя: медучреждение отказалось выдавать карту на руки без запроса от страховой. Это не совсем законно, но мне пришлось написать в страховую и дать согласие на обработку персональных данных. Страховая прислала официальное бумажное письмо в больницу, после чего там сделали выписку.
Выписку, справку и заявление на выплату я отправила страховщику заказным письмом.
Параллельно собирала документы для выплаты по второй травме. Для разрыва мениска потребовалось больше бумажек: выписка из больницы, результаты МРТ и операционная выписка. Так как я обращалась в два медучреждения, нужно было собрать подтверждения из обоих. Это были частные клиники, поэтому я просто написала в регистратуре заявление в свободной форме, а через день забрала копию карты, заверенную печатью и подписью главврача. К этой копии я приложила результат МРТ и послеоперационную выписку.
Весь пакет документов я снова отправила страховщику. Через две недели мне пришли смски о зачислении сразу двух выплат по обеим травмам. По моему договору компенсацию выплачивали в течение 10 банковских дней после получения всех документов. У других страховщиков срок может быть дольше, но в любом случае он указан в договоре. Если каких-то документов не хватает, страховщик ответным бумажным письмом просит их прислать. Такое же официальное письмо придет в случае отказа.
Размер выплаты. Я получила 200 000 рублей по трем пунктам:
- За перелом малой берцовой кости.
- За разрыв мениска.
- За операцию на колене.
Я не оформляла больничный. Но если бы он был, то еще получила бы дополнительную компенсацию от страховой за временную нетрудоспособность из-за травмы. Такой пункт тоже был в условиях страховки, но мне было выгоднее работать из дома и получать полную зарплату, чем сидеть на больничном.
Конечно, сумма зависит от условий страховой программы. Например, по моей нынешней страховке за те же травмы я получила бы максимум 30 тысяч рублей.
Как не надо делать при страховом случае
Когда корпоративная страховка закончилась, я решила застраховаться от несчастного случая за свой счет. Рассматривала три компании, назовем их А, Б и В. В первый раз ориентировалась только на стоимость и не вникала в условия страхования. Считала, что стоимость зависит только от суммы покрытия и срока. Стандартный полис действует год, на меньший срок оформляют не все компании.
Сначала я оформила годовой полис компании А с максимальной выплатой 500 тысяч рублей. Взяла полис на двоих — так вышло на 10% дешевле, чем если бы оформляла два отдельных полиса. За себя и маму заплатила 7200 Р . Я думала, что все страховки одинаковые и все будет так же легко, как в моем прошлом опыте. Но ошиблась: решила лечиться самостоятельно и игнорировала записи врачей. Это неправильно — вот почему.
я заплатила за два годовых полиса
Самостоятельное лечение. Через три месяца я опробовала новую страховку, когда снова травмировала колено. Но тогда я уже считала себя экспертом по суставам и понимала, что обычный рентген, который делают в круглосуточном травмпункте, ничего не покажет. Чтобы сэкономить время, я не пошла к дежурному травматологу, а сразу сделала МРТ.
В результате исследования специалист описал повреждения колена, но не написал ни слова о самом факте травмы. Делать еще одну операцию на колене я не собиралась, поэтому результатов артроскопии тоже не было. Когда я выслала МРТ в страховую, получила отказ. Для выплаты нужно подтвердить именно факт и дату травмы, то есть нужна была простая справка от травматолога. Сразу после несчастного случая нужно было приехать в больницу или травмпункт, получить справку, рекомендации и продолжать лечиться.
Сделать справку после МРТ по правилам уже было нельзя. Я упустила 25 тысяч рублей — столько выплатила бы компания А за разрыв мениска по моему полису.
Некоторые страховые оплачивают травмы только при непрерывном лечении, то есть придется ходить на приемы к врачу и делать все процедуры. Массаж и физиотерапия тоже считаются.
«ВТБ-страхование» в правилах говорит: за сотрясение мозга заплатим только тем, кто лечился после травмы
Игнорирование записей врачей. При следующей травме я уже пошла и в травмпункт, и к травматологу в поликлинике, а потом отправила справки в страховую. И тут снова недочет: название травмы в медицинском документе не совпадало с названием в правилах страхования. В справке написано «растяжение связок», а у страховщика — «частичный разрыв связок».
С медицинской точки зрения это одно и то же, так как связки не тянутся, а растяжение на самом деле — микроразрыв. Некоторые страховые так и пишут в условиях: «растяжение (частичный разрыв) связок». Но не компания А. Я попыталась объяснить это представителю страховой, но мне ответили, что в документах должно быть то же, что в договоре. Так я снова не получила 25 тысяч рублей.
Нужно было проверить, что диагнозы в медицинских документах такие же, как в правилах страхования, и только потом отправлять всё в страховую. Если название диагноза не совпадает — попросить врача пояснить или исправить его в справке для страховой.
На будущее я решила искать второе мнение, если есть сомнения. Возможно, другой врач после дополнительного обследования назвал бы другой диагноз. Так получилось с разрывом мениска. Когда я впервые обратилась к врачу с болью в суставе, тот заподозрил ушиб и растяжение. И только на МРТ увидели серьезную травму.
В справке моя травма называлась растяжением связок А в правилах страхования эта же травма называется частичным разрывом связок
Как выбрать страховку
Мои ошибки научили меня выбирать страховую компанию. Теперь я понимаю, на что обращать внимание.
Отзывы. В интернете есть отзывы о страховых компаниях. Но их, как правило, пишут недовольные клиенты, а благодарности увидишь редко. Не нашла я и отзывов о страховке от несчастного случая — она не так популярна, как, например, каско.
Хорошо, если получится расспросить знакомых об их опыте, но никто из моих друзей не оформлял добровольную страховку от несчастного случая. Поэтому я ориентировалась на собственный опыт, внимательно читала условия и смотрела, как общаются представители компаний с потенциальными клиентами.
Отношение к клиентам. Мне не понравился подход компании А и компании Б, которую я рассматривала, когда второй раз решила купить страховку. Компания А игнорировала мое обращение полтора месяца и ответила только после третьего письма. Я побоялась, что так же долго они будут тянуть в случае травмы. В компании Б не хотели общаться по электронной почте, а предлагали приехать в офис. Мне это неудобно, хотелось оформить все быстро и через интернет.
Таблица выплат и подробные правила страхования. Посмотрите, какие именно травмы покрывает страховка, и обратите внимание на процент выплаты. Чаще всего такая таблица идет приложением к договору страхования и у нормальных компаний висит прямо на сайте. Но в компании Б после третьего запроса ответили, что таблицы вручаются лично клиенту, когда тот подписывает договор — заранее невозможно узнать, на что я подписываюсь. От такого страховщика я отказалась: мне хотелось, чтобы условия были прозрачными.
После промаха с несовпавшими названиями травм я уже внимательно читала таблицу выплат. В некоторых очень подробно расписаны травмы и условия лечения — например, не менее 2 недель в стационаре. И самое главное — в таблице указан размер выплаты, причитающейся за конкретную травму. Размер указан в процентах от общей страховой суммы. Например, у клиента полис на 500 тысяч рублей, за травму полагается 5%, поэтому выплатят 25 тысяч.
Обратите внимание на сумму, от которой рассчитывается процент выплаты по травме. Не всегда это максимальная сумма страхования. Максимальная сумма компенсации в договоре — в случае смерти. Некоторые страховщики для травмы устанавливают меньшую сумму, от которой еще рассчитывают процент выплаты.
Неприятно, что условия могут поменяться даже в период страхования — так было прописано в договоре с компанией B. Теперь она не считает растяжение страховым случаем. Хотя, когда я оформляла договор во второй раз самостоятельно, этот диагноз еще был в таблице выплат.
На сайте «Ингосстраха» есть правила страхования и таблица выплат
Ограничения. Страховые сразу оговаривают, какие травмы не компенсируют — например, полученные в самолете или из-за обострения старой болезни.
Проверьте, какие виды спорта покрывает страховка. Чаще всего любую физическую активность считают дополнительным риском и требуют доплатить за него. Например, я хожу в бассейн два раза в неделю — многие страховые считают это любительским спортом с низкой степенью риска. Страховка с таким покрытием обойдется дешевле, чем страховка для дайвинга или парусного спорта. Зимнее плавание многие компании вовсе отказываются страховать.
Срок обращения и список документов. Сразу посмотрите, в какой срок и как нужно сообщать о травме, узнайте стандартный список документов, чтобы сразу взять в больнице нужные.
В итоге во второй раз я оформила страховку в компании В. Подкупили подробные условия страхования и расширенная таблица выплат. Правда, проверить ее пока не пришлось. Получилось даже сэкономить 20% с помощью купона, который нашла в сети.
Источник статьи: https://journal.tinkoff.ru/neschastniy-sluchai/
Источник