Комиссионные перелом это
Вопрос кредитных комиссий стал снова витать в воздухе – после того, как два госбанка самоотверженно отказались от комиссионных доходов при кредитовании населения. Крупнейшие банки с госучастием во многом являются «законодателями моды» на финансовом рынке. Но не думаю, что частные кредитные организации в ближайшее время по доброй воле начнут отменять подобные комиссии в массовом порядке.
Правда, примеры отмены всех комиссий частными банками есть. Еще в 2004 году начались первые комиссионные баталии госчиновников с банкирами. Первым под прицел тогда попал родоначальник потребительского кредитования в России, которого обвинили во взимании так называемых «скрытых комиссий». Начались своего рода показательные выступления, которые закончились в 2007 году, когда лидер магазинных ссуд вообще перестал взимать какие-либо комиссии при кредитовании.
Но пока – это редкое исключение из правил. Другой вопрос, что понятие «скрытые комиссии» уже давно устарело. Сегодня они, как правило, открытые – хотя, конечно, за весь рынок говорить не могу.
Если исключить магазинное кредитование, то сейчас комиссии по кредитам в большинстве случаев взимаются единовременно – за предоставление займа. Есть процентная ставка, есть – комиссия за выдачу ссуды. Так сложилось исторически. Казалось бы – какая мелочь! Взять и отменить эту комиссию, заложив недополученный доход в процентную ставку.
Почему банки до сих пор этого не делают? Потому что во многих случаях это привело бы к значительному росту ставок. То есть продукт не будет выглядеть конкурентно на фоне предложений других игроков.
Возьмем простой пример. Допустим, человек получает кредит размером 100 тыс. рублей. При этом есть единовременная комиссия – 3000 рублей. Пусть ставка будет 10% годовых, а срок займа – один год. Ежемесячный платеж при таких параметрах составит приблизительно 8800 рублей. Процентная переплата за весь срок – 5600. Но не нужно забывать про комиссию. В общей сложности человек заплатит за пользование кредитом 5600 плюс 3000, то есть 8600 рублей. Выходит, единовременная комиссия составит почти 35% доходов банка по этому кредиту.
Теперь отменим комиссию – с условием, что доход банка останется прежним. 3000 рублей за год – это 250 рублей в месяц. Наш ежемесячный платеж вырастет на эту сумму и составит 9050 рублей. Какой должна быть ставка при таком ежемесячном платеже и прежней сумме кредита? 15,5% годовых. То есть ставка увеличится более чем в полтора раза. Захочет ли какой-либо банк проводить такие манипуляции в условиях, когда вокруг все ведут комиссионную кредитную игру?..
Можно, конечно, поступить «праведно» и отказаться от дополнительного дохода. Но это возможно разве что в случае сильно завышенной процентной маржи. Сегодня таких кредитов становится все меньше. Так что ставку, скорее всего, придется поднимать.
Если аналогичные расчеты сделать при более длительном сроке, процентная ставка вырастает не так сильно. Возьмем наш пример, но увеличим срок до 3 лет. При сумме кредита в 100 тыс. рублей и ставке 10% годовых платеж составит примерно 3230 рублей в месяц. Разложив комиссию в 3000 рублей на 36 месяцев, мы увеличим платеж на 83 рубля – до 3313. Ставка в этом случае вырастет примерно до 11,8% годовых – то есть на 1,8 процентных пункта.
Это, конечно, не означает, что при наличии фиксированной комиссии за выдачу ссуды ее выгодней брать на более длительный срок. Во-первых, чем дольше срок, тем обычно выше ставка. Во-вторых, даже при равных ставках процентная переплата составит существенно больше: в нашем случае за три года человек заплатит за пользование деньгами 16,3 тыс. рублей процентов и 3000 рублей комиссии. Итого – 19,3 тыс.
Конечно, отмена комиссий выгодна потребителям. Как минимум, гражданам будет проще сопоставить несколько аналогичных продуктов, предлагаемых разными банками. Однако чтобы добиться такой идеальной картины, должен измениться рынок, принципы формирования тарифной политики. Может быть, вместо снижения ставок имеет смысл постепенно уменьшать размер комиссий. Проблема в том, что велик соблазн снижать именно ставку, на которую заемщики обращают внимание в первую очередь. Но возможно, когда-нибудь заявленные ставки будут действительно равняться эффективным.
Источник
Родственников не наказывать, сексуальные домогательства игнорировать, ущерб бюджету не возмещать – бывший член ревизионной комиссии рассказала “Времени”, как в Алматы работают некоторые государственные аудиторы
В редакцию газеты “Время” пришла неожиданная гостья – в недавнем прошлом высокопоставленная госслужащая из корпуса “А” Айгуль МУНСУЗБАЕВА (на снимке). Она сама была инициатором разговора с журналистами, в котором решила раскрыть всю внутреннюю кухню ревизионной комиссии города Алматы. Этот проверяющий орган как огня боятся другие госструктуры – особенно те, кто небрежно обращается с бюджетными средствами. Однако, если верить рассказу Айгуль Толеухановны, аудиторы тоже допускают в своей работе множество нарушений, и особенно часто этим грешит многолетний руководитель ревизионной комиссии Елкаир СЫЗДЫКОВ.
– В ревизионную комиссию я попала в 2011 году, когда только было принято решение о создании этого органа, – объясняет Айгуль Мунсузбаева. – Я всю жизнь проработала в госструктурах, считаю, что сделала неплохую карьеру в городском акимате. В комиссию пришла из управления образования, где занимала должность заместителя начальника. Но так сложились жизненные обстоятельства, что мне предложили заняться аудитом.
Работа оказалась весьма непростой. Нередко заключения аудиторов задевали интересы очень серьезных людей. Случались проверки, за ходом которых следил в том числе и аким города.
– Помню, я изучала деятельность предприятия “Алматыжарнама”, – рассказывает Айгуль Мунсузбаева. – Руководство компании не соглашается с результатами
аудита, поднимается большой шум, все это доходит до Ахметжана ЕСИМОВА (экс-аким Алматы. –
М. К.). Он приглашает к себе председателя ревизионной комиссии, который берет меня с собой, а также вызывает туда же представителей “Алматыжарнама”. Аким читает при всех документы и говорит: передайте их в прокуратуру, пусть разбираются! То есть принимает совершенно справедливое решение.
За то время, что Айгуль Толеухановна провела в ревизионной комиссии, случалось всякое, в том числе и конфликты с руководством. Однако во второй половине 2015 года чиновница почувствовала, что ей все труднее находить общий язык со своим непосредственным начальником Елкаиром Сыздыковым.
– Началось все с проверки департамента внутренних дел Алматы, – вспоминает Мунсузбаева. – Мы изучали непосредственно ту часть, которая касается наложения административных штрафов. Мои ревизоры посмотрели, как работает система видеоконтроля в городе. Допустим, водитель нарушает правила дорожного движения, система фиксирует этот случай, а административная полиция по неизвестной причине не накладывает штраф. В общей сложности вот таких недополученных штрафов мы насчитали на 150 с лишним миллионов тенге. Результаты проверки были утверждены всей ревизионной комиссией и переданы в департамент по делам госслужбы и противодействию коррупции для принятия дальнейшего решения. Однако оттуда неожиданно пришло распоряжение наказать члена комиссии
А. Т. Мунсузбаеву! Хотя мы все несем коллективную ответственность за результаты проверки. И я могу сказать открыто: после этого началось давление на меня. Через третьих лиц до меня довели, что якобы поступила команда освободить два места членов ревизионной комиссии. Один ушел сам, а я увольняться по собственному желанию не захотела…
Теперь уже саму Мунсузбаеву начали проверять на предмет выполнения возложенных на нее обязанностей. Первая проверка показала – член комиссии якобы отлучалась в рабочее время, были нарушения и в действиях ее подчиненных. Кроме того, она решила в судебном порядке оспорить постановление следователя антикоррупционной службы, расследовавшего дело по административным штрафам ДВД. Грехов вроде бы немного, но комиссия, изучавшая ее деятельность, рекомендовала освободить Айгуль Толеухановну от занимаемой должности.
– На самом деле служебное расследование в отношении меня началось не из-за моего отсутствия на работе в течение нескольких часов, что, кстати, не подтвердила последующая проверка, – уточняет Айгуль Мунсузбаева. – Я считаю, что проблемы у меня начались из-за того, что я несколько раз указывала Сыздыкову на его недоработки. Писала служебные записки, обращалась в вышестоящие органы. Было ощущение, что ревизионная комиссия разваливается на глазах! Начались увольнения, проверки проводились с грубейшими просчетами, шли бесконечные суды – кто-то восстанавливался на работе, кто-то оспаривал результаты аудита. Тогда я собрала все факты о том, как именно Елкаир Сыздыков нарушал закон, и передала их в национальную комиссию по кадровой политике при президенте. Оттуда пришло указание провести служебное расследование.
Надо сказать, что Айгуль Мунсузбаева указала на весьма серьезный набор грехов своего руководителя – начиная от его семейных отношений, повлиявших на выполнение прямых обязанностей, и заканчивая незаконными увольнениями и исправлениями итогов проверок.
– Еще в 2013 году ревизионная комиссия проверяла социально-предпринимательскую корпорацию (СПК) “Алматы”, где было обнаружено нецелевое использование средств в общей сложности почти на 1,2 миллиарда тенге, – вспоминает Айгуль Толеухановна. – По закону мы должны были составить протокол об административном правонарушении и добиться возврата этих денег в бюджет, но этого почему-то не произошло. Как выяснилось, руководитель СПК “Алматы” Каримжан БИЖАНОВ оказался сватом Елкаира Кабылкаримовича, а это считается конфликтом интересов, о чем Сыздыков обязан был уведомить маслихат Алматы. Был обязан, но не сделал. И вот таких, казалось бы, “мелочей” набралось прилично.
Письмо с перечислением всех нарушений со стороны председателя не осталось без ответа. Из Астаны приехали проверяющие – представители администрации президента, Счетного комитета, Агентства по делам госслужбы, прокуратуры… Изучив факты, ревизоры установили: Сыздыков и Бижанов действительно родственники, но это, как оказалось, были семечки.
– На самом деле со стороны Сыздыкова были другие, более серьезные нарушения, – утверждает Айгуль Мунсузбаева. – Наша задача – проверять, эффективно ли используют средства государственные организации. Если есть нарушения, мы должны их показать, в некоторых случаях привлечь к административной ответственности. Однако проверяющие Сыздыкова установили, что зачастую действия ревизионной комиссии способствовали уходу от ответственности виновных должностных лиц и нарушению неотвратимости наказания, также подтвердились и другие нарушения со стороны нашего начальника. И комиссия вынесла вердикт: в действиях Сыздыкова усматриваются признаки как незначительных, так и значительных проступков. В результате маслихат наложил на Елкаира Кабылкаримовича дисциплинарное взыскание – предупреждение о неполном служебном соответствии. Проще говоря, господин Сыздыков со своими обязанностями справляется плохо.
И что же дальше? Айгуль Мунсузбаева доказала неправоту своего руководителя, но ее все равно… уволили! Случилось это уже в нынешнем году.
– Несмотря на то что даже сотрудники администрации президента и Счетного комитета признали, что Сыздыков плохой руководитель, он все равно не сделал правильных выводов, фактически отстранив меня от работы, – невесело смеется экс-чиновница. – В результате по итогам 2016 года оценивающий нашу работу маслихат поставил мне отметку “удовлетворительно”. Я с этим не согласилась и вновь пожаловалась на руководство, привела новые факты нарушений. Например, у нас был зафиксирован факт сексуального домогательства по отношению к одной сотруднице со стороны ее руководителя, о чем она поставила в известность Сыздыкова. Представьте, в результате ей самой пришлось уволиться! В итоге мое заявление приняли, национальная комиссия по кадровой работе инициировала переоценку всей ревизионной комиссии Алматы. И после этого маслихат поставил мне “неудовлетворительно”, что и стало причиной увольнения.
Сегодня бывший член ревизионной комиссии Мунсузбаева пытается восстановиться на работе через суд. Первую инстанцию она уже проиграла, но теперь возлагает серьезные надежды на апелляцию.
– Трое сотрудников ревизионной комиссии, уволенные Сыздыковым, сумели добиться справедливости в суде, – объясняет Айгуль Мунсузбаева. – При этом ценные кадры уходят сами: кто в частный сектор, кто в другие госструктуры. На их места никого не берут, отдают проверки на аутсорсинг аудиторским компаниям, не имеющим лицензии государственных аудиторов. И вот вам результат: по итогам первого полугодия 2017 года Счетный комитет по контролю за исполнением республиканского бюджета поставил ревизионную комиссию города Алматы на последнее, 16-е место в стране! Ниже падать уже некуда. И мы все понимаем, с чем это связано…
Михаил Козачков, фото Владимира ЗАИКИНА, Алматы
Поделиться
Поделиться
Твитнуть
Класснуть
Источник
Перелом – это нарушение целостности кости. В зависимости от его характера, образуется либо два отломка, либо два и более осколка. Конечно же, в этом случае кость временно не может выполнять свои функции – обеспечение опоры и движения.
В организме есть механизм, отвечающий за восстановление: костная ткань может срастаться. Но для того чтобы это произошло быстро и правильно, нужно правильно сопоставить и зафиксировать отломки.
Решением этой задачи и занимается врач-травматолог.
В ЦЭЛТ вы можете получить консультацию специалиста-травматолога-ортопеда.
- Первичная консультация – 2 700
- Повторная консультация – 1 800
Записаться на прием
Причины
Для того чтобы кость сломалась, необходимо наличие одной из следующих причин:
- Сильный удар каким-либо предметом. В том месте, где он пришелся, кость может сломаться.
- Падение. Зачастую оно происходит с высоты. Но иногда для того, чтобы что-то сломать, достаточно упасть с высоты собственного роста.
- Сильное сдавление кости. Например, обломками различных обвалившихся массивных конструкций.
- Чрезмерное насильственное движение. Например, часто происходит винтообразный перелом большеберцовой кости при повороте ноги, например, во время катания на коньках.
Симптомы
Для всех видов переломов костей характерны определенные общие симптомы:
- Боль. Во время травмы она сильная, острая, а после становится тупой. Усиление боли при осевой нагрузке.
- Деформация. Если отломки смещаются относительно друг друга, то нога или рука принимает неестественную форму.
- Припухлость. Она начинает нарастать сразу после травмы.
- Подкожное кровоизлияние – гематома. Острые отломки костей повреждают мелкие кровеносные сосуды, и кровь из них изливается под кожу.
- Нарушение функции. Если попросить пострадавшего пошевелить поврежденной ногой или рукой, то это не получится сделать из-за сильной боли, растяжения мышц и повреждения связок.
Наиболее опасны переломы костей черепа, позвонков, ребер, тазовых костей. Они могут приводить к повреждению внутренних органов и нервной системы. Опасность также представляют множественные переломы, они могут привести к шоковому состоянию.
Признаки перелома
Существуют относительные и абсолютные признаки перелома. Среди относительных следующие:
- Гематомы по причине внутреннего кровоизлияния из-за травмы сосудов. В зоне перелома наблюдается отечность и большая гематома, прикосновение к которой вызывает острую боль.
- Режущая и нестерпимая боль в пораженной области. В редких случаях люди теряют сознание от болевого шока.
- Невозможность пошевелить конечностью (полная потеря двигательной функции).
- Отечность мягких тканей свидетельствует о переломе или вывихе.
Абсолютные признаки перелома:
- При открытых переломах отчетливо видны осколки, а при закрытых обнаруживается искривление кости и неестественная позиция (разрыв мягких тканей отсутствует).
- Появление щелчков и хрустов, а также излишней подвижности в пораженной зоне.
- Потеря двигательной функции (человек не может пошевелить конечностью и испытывает острую боль). Часто симптомы напоминают сильный ушиб или вывих, поэтому требуется дифференциальная диагностика.
Виды переломов
Травматические – появляются по причине повреждения костей, что приводит к изменению формы, целостности и структуры. Тяжелые травмы могут появиться вследствие ДТП, падения, ударов в контактных видах единоборств или в профессиональном спорте.
Патологические – возникают из-за нарушения плотности костей. Часто происходят при таких заболеваниях как остеопороз и остеомиелит. В группу риска попадают пожилые люди и дети, так как в их организме часто наблюдается недостаток кальция.
Также происходит разделение на полные и неполные переломы. При полных наблюдается смещение костей и проникновение осколков в мягкие ткани, а при неполных частичное разрушение костной ткани из-за ударов (образуются трещины).
Всего существует 6 видов переломов, которые зависят от направления повреждения кости:
- Винтообразные – происходит проворачивание костей.
- Оскольчатые – это травмы, которые сопровождаются дроблением костей и проникновением осколков в мягкие ткани.
- Поперечные – линия перелома примерно перпендикулярна оси трубчатой кости.
- Клиновидные – кости вдавливаются друг в друга при ударе.
- Продольные – линия перелома примерно параллельна оси трубчатой кости.
- Косые – на снимке виден прямой угол между осью кости и линией перелома.
Открытый перелом
Легко определяется травматологом, поскольку осколки кости отчетливо видны из-за разрыва мягких тканей. Это самая тяжелая степень, потому что в открытую рану быстро проникают инфекции и болезнетворные бактерии. При несвоевременном обращении к врачу может начаться развитие гангрены. Если не начать лечение, то возможен летальный исход.
Закрытый перелом
Характеризуется нарушением целостности кости без разрыва мягких тканей и проникновения инфекции. Часто наблюдается смещение костей, поэтому для точной диагностики специалисты используют рентгенографию. В эту категорию также входят трещины, которые вызывают острую боль и нарушают подвижность конечности. Если не проводить лечение трещины, то возможна деформация костной ткани.
Первая помощь
При подозрении на перелом нужно обеспечить пострадавшему полный покой, обездвиживание, надежную фиксацию области предполагаемого перелома. Например, руку можно уложить в косынку, примотать бинтами или обрывками одежды к туловищу, плотной доске или куску арматуры. Ногу можно прибинтовать к арматуре, к доске, к здоровой ноге.
При подозрении на перелом позвоночника нужно уложить человека на плотный деревянный щит или на любую плотную ровную поверхность. В зависимости от тяжести травмы, нужно немедленно либо отвезти пострадавшего в травмпункт, либо вызвать «Скорую помощь». В многопрофильной клинике ЦЭЛТ лечением переломов занимаются высококвалифицированные врачи-травматологи.
Диагностика
Повреждение костей легко выявляется во время рентгенографии. На рентгеновских снимках хорошо видна трещина или линия перелома. Если возникают сомнения, то проводят компьютерную томографию – исследование, которое помогает еще более точно и детально оценить состояние костей.
Наши врачи
Врач травматолог-ортопед, доктор медицинских наук, врач высшей категории, профессор
Стаж 44 года
Записаться на прием
Врач травматолог-ортопед, заведующий службой малоинвазивной травматологии и ортопедии
Стаж 36 лет
Записаться на прием
Лечение
Лечение зависит от вида и тяжести перелома:
- При трещинах и обычных переломах без смещения накладывают гипсовую лонгету. Срок ее ношения зависит от того, какая кость пострадала, в среднем – 2 – 4 недели.
- При переломах со смещением может быть проведена закрытая репозиция: под местным или общим наркозом врач сопоставляет отломки и сразу накладывает гипсовую лонгету.
- Иногда может быть проведено скелетное вытяжение: через отломок кости проводят спицу, к которой подвешивают груз.
- При сложных переломах со смещением может быть проведена открытая репозиция и остеосинтез: врач делает разрез, сопоставляет отломки и скрепляет их при помощи различных металлических конструкций.
- Иногда показано наложение аппарата Илизарова или аналогичных аппаратов: через прокол кожи и отломки костей проводят спицы, а затем на них собирают металлический аппарат, который обеспечивает правильную конфигурацию кости.
- Другие виды остеосинтеза.
В многопрофильной клинике ЦЭЛТ работают опытные врачи-травматологи и установлено современное оборудование. Наши специалисты применяют наиболее прогрессивные технологии, чтобы обеспечить как можно более полноценное, эффективное и быстрое лечение различных повреждений костей. В нашем травматологическом отделении выполняются сложные хирургические вмешательства.
Услуги ортопедии и травматологии в ЦЭЛТ
Администрация АО “ЦЭЛТ” регулярно обновляет размещенный на сайте клиники прейскурант. Однако во избежание возможных недоразумений, просим вас уточнять стоимость услуг по телефону: +7 (495) 788 33 88
Источник